André Calazans, diretor de UDW & Sinistros da Azos.

A contratação do Seguro de Vida, costumeiramente ligada a questionários longos e avaliações médicas, está sendo revolucionada com o progresso das soluções digitais. O processo de subscrição automatizada tem alterado diversas fases do procedimento.

Na avaliação de André Calazans, diretor de UDW & Sinistros da Azos, a tecnologia reduz parte da burocracia sem comprometer a segurança da análise. “Historicamente, contratar um seguro significava passar por exames médicos, preencher formulários extensos e esperar dias por uma resposta. Com a tecnologia, conseguimos remover considerável parte dessas etapas sem abrir mão da segurança na análise”, afirma.

Segundo o executivo, as mudanças mais significativas estão na coleta de informações e no tempo de resposta. Em vez de depender necessariamente de exames e processos manuais, os dados são reunidos digitalmente e cruzados com centenas de variáveis.

A emissão da apólice também passou por esse processo de automação. Nos casos em que a análise é concluída digitalmente, etapas antes realizadas de forma manual e sequencial podem ocorrer de maneira automática.

Análise de risco

Na Azos, a jornada começa com o preenchimento de um questionário pelo cliente. As informações são analisadas pelo FRED, algoritmo proprietário da companhia, que cruza centenas de variáveis e avalia o risco em tempo real.

“Em segundos, o FRED consegue tomar a decisão de forma autônoma para parte das propostas, inclusive emitindo a apólice sem intervenção humana”, explica Calazans. Os casos considerados mais complexos são encaminhados automaticamente à equipe de subscrição, responsável por uma avaliação mais detalhada, com retorno em até um dia útil.

A alteração também impacta a rotina do corretor. Reduzindo as etapas operacionais, o profissional acompanha o andamento da proposta em tempo real pelo painel de gestão da companhia, sem cobrar retornos constantemente.

“Para o corretor, isso significa menos tempo em burocracia e mais tempo vendendo. Ele acompanha o status da proposta em tempo real pelo nosso painel de gestão, sem precisar ficar cobrando retorno”, afirma.
Menos gargalos

Exames médicos, documentos físicos, múltiplos formulários e sistemas, além do tempo dedicado a análises manuais, estão entre os gargalos tradicionalmente associados à contratação do Seguro de Vida. De acordo com Calazans, no mercado tradicional, uma análise pode levar entre sete e 15 dias.

“A tecnologia ataca todos esses pontos: reduz a necessidade de exames, digitaliza e cruza dados automaticamente, e acelera a decisão”, afirma.

Na operação da Azos, 95% das propostas que chegam à equipe de subscrição são finalizadas em até um dia útil. Uma parcela crescente, segundo o executivo, é solucionada em segundos pelo FRED, de forma automatizada.

A digitalização, no entanto, não elimina a participação humana. Na visão de Calazans, a automação permite justamente concentrar os profissionais nos casos que exigem maior avaliação e no relacionamento com os corretores. “Não vemos digital e atendimento próximo como opostos — pelo contrário, um viabiliza o outro. A automação cuida da escala e da velocidade; as pessoas cuidam da confiança e da relação”, resume.
Experiência descomplicada

Do lado do consumidor, a principal mudança está na redução das etapas necessárias à contratação. A jornada digital transforma um processo historicamente percebido como complexo em uma experiência mais simples e transparente. “Uma jornada mais simples e ágil aproxima as pessoas de uma proteção que, historicamente, muitas evitavam contratar por acreditar que seria complicado demais”, afirma Calazans.

A digitalização da subscrição, nesse sentido, não representa apenas uma mudança operacional. Ao reduzir barreiras de entrada e tornar a contratação acessível, a tecnologia também pode contribuir com a expansão do Seguro de Vida entre consumidores que antes enxergavam o produto como excessivamente burocrático.