Na quinta-feira, 28 de novembro, ocorreu a 4ª edição da Maratona da Inovação em Seguros, realizada no Nau Live Spaces, em Porto Alegre (RS). O evento reuniu destacados executivos do mercado de seguros para discutir as mais recentes tendências e inovações do setor, com um foco especial nas transformações que estão impactando a profissão de corretor de seguros.

Priscila Figueiredo, Diretora Técnica e de Normas do IBRACOR, iniciou o painel “Tendências” com uma palestra sobre Open Insurance e seus efeitos sobre os corretores de seguros. Ela destacou que essa transformação foi impulsionada pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que estabeleceu normas para a proteção e o uso responsável dos dados pessoais, determinando as condições sob as quais essas informações podem ser tratadas.

Open Banking e Open Insurance: Conexões e Transições

Priscila contextualizou a introdução do Open Insurance com a trajetória do Open Banking, que começou a se estruturar no Brasil em 2019, com a Resolução Conjunta nº 1 do Banco Central. Ela explicou que o movimento do Open Banking, impulsionado pela LGPD e por pressões internacionais, foi fundamental para permitir a portabilidade segura de dados bancários, rompendo com um modelo fechado e centralizado, onde as instituições financeiras controlavam todos os dados dos clientes.

A partir dessa experiência no setor bancário, o Open Insurance foi introduzido em 2021 pela Resolução 415 da Susep (Superintendência de Seguros Privados). Priscila destacou que o objetivo dessa mudança é criar um ecossistema de dados compartilhados no mercado de seguros, previdência e capitalização, promovendo maior transparência, colaboração entre as instituições e, principalmente, mais benefícios para os consumidores. Esses benefícios incluem acesso facilitado a produtos e serviços financeiros, além de uma maior personalização.

SPOCs e o Papel Fundamental do Corretor de Seguros

A palestra abordou também o papel dos SPOCs (Single Point of Contact), que inicialmente não incluíam os corretores de seguros. No entanto, desde 2022, esse cenário começou a mudar. Priscila explicou que os SPOCs são fundamentais na gestão do consentimento do cliente, pois eles permitem o acesso e o compartilhamento de dados de forma estruturada e segura. Ela provocou o público: “E se for um corretor de seguros? O que vocês acham que pode acontecer?” E explicou que, ao ter acesso aos dados consentidos pelos clientes, os corretores terão uma compreensão mais aprofundada de suas necessidades, o que lhes permitirá personalizar o atendimento e expandir suas oportunidades de negócios.

A inclusão dos corretores de seguros no ecossistema do Open Insurance traz a perspectiva de um mercado mais competitivo e inovador, no qual os corretores estarão mais centrados nas necessidades dos consumidores.

A Importância da Autorregulação e da Proteção de Dados Sensíveis

Priscila também abordou a necessidade de uma autorregulação robusta dentro do mercado de seguros, na qual as próprias instituições participantes do sistema definem os requisitos necessários, sempre em conformidade com as diretrizes estabelecidas pela SUSEP. Ela alertou sobre os riscos associados ao uso de algoritmos alimentados por dados sensíveis, destacando que, no futuro, será necessário pensar em mecanismos para evitar discriminação ou outros impactos negativos no processo.

“É fundamental que os avanços sejam feitos de forma cuidadosa e no tempo certo. Precisamos de uma base sólida, como um projeto de lei que trate de inteligência artificial e do uso responsável de dados sensíveis”, afirmou, enfatizando a necessidade de um equilíbrio entre inovação e proteção.

Um dos avanços regulatórios que também foi discutido no evento foi a aprovação da nova minuta de regulamentação para o seguro de vida universal (Universal Life). Esse seguro, que combina características do seguro de vida com a previdência privada, foi aprovado na quarta-feira, 27 de novembro, pelo conselho diretor da SUSEP. Alessandro Octaviani, superintendente da SUSEP, mencionou que a nova regulamentação representa um “ajuste de fluxo regulatório”, alinhando o setor às necessidades e exigências do mercado, enquanto garante que as novas modalidades de produtos financeiros estejam em conformidade com as normas de segurança e transparência.

O evento deixou claro que o Open Insurance representa um marco na evolução do mercado de seguros no Brasil, com impactos profundos para os corretores, que terão novas oportunidades e desafios ao lidar com dados compartilhados.

Patrocinadores impulsionam o evento

A 4ª Maratona da Inovação em Seguros contou com o apoio de grandes marcas do mercado segurador, que acreditam no poder da inovação para transformar o setor.

• Patrocinadores Diamante: Icatu, Rio Grande e Bradesco Seguros
• Patrocinadores Ouro: Aspecir, União Seguradora, HDI, Yelum, Delta Global e ENS
• Patrocinadores Prata: ApliCap, Tokio Marine, Grupo Fetra, SOMPO, CAPEMISA e Lojacorr
• Apoio: ExperMed, GBOEX, Vital Help, Gente Seguradora, Grupo MBM, Sabemi, SulAmérica e Verbin